银行管理初级题库

  1.（）是一个综合运用非现场监管、现场检查、对监管对象持续关注以及风险评估与预警等信息的过程。

  银行管理初级题库全套解析：监管评级是一个综合运用非现场监管、现场检查、对监管对象持续关注以及风险评估与预警等信息的过程。有效的日常监管有利于提高监管评级的效率，增强监管评级的准确性。监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。

  2.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，货款损失准备与各项货款余额之比为（）。

  银行管理初级题库全套解析：货款拨备率为货款损失准备与各项贷款余额之比，监督管理要求为1.5%~2.5%。A项，不良贷款率是指不良货款余额占各项货款余额的比重，不得高于5%；B顺，拨备覆盖率为货款损失准备与不良货款余额之比，监督管理要求为120%~150%；C项，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于4%。

  银行管理初级题库全套解析：按存款的支取方法不一样，对公存款大体上分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

  银行管理初级题库全套解析：UCP600关于信用证的定义为：信用证是指一项不可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。根据这一定义，一项约定如果具备了以下三个要素就是信用证：第一，信用证应当是开证行开出的确定承诺文件；第二，开证行承付的前提是相符交单；第三，开证行

  银行管理初级题库全套解析：金融会计具有核算和经营管理两项基本功能：①直接负责财务管理、损益计算和经济核算；②通过反映情况、提供信息、分析预测来实现计划管理、资金管理，对金融机构经营来控制和调节。

  6.商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

  银行管理初级题库全套解析：内部控制的全覆盖原则要求，商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。既要对整个经营管理活动过程做全面控制，又要对包括从高层管理人员到基层执行操作人员在内的每一位员工做控制，以此来实现对全业务、全流程和全体员工的有效控制。

  银行管理初级题库全套解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第十二条，监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

  银行管理初级题库全套解析：商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。

  9.对线款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

  银行管理初级题库全套解析：对货款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为货款的主要还款来源，货款的担保作为次要还款来源。借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务情况、影响还款能力的非财务因素等。不能用客户的信用评级代替对货款的分类，信用评级只能作为袋款分类的参考因素。

  10.2005年原银监会发布《银行业突发事件应急预案》（银监发（2005）42号）将银行业突发事件细化为（）。

  银行管理初级题库全套解析：2005年，原银监会发布《银行业突发事件应急预案》（银监发（2005）42号）将银行业突发事件细化为较大突发事件（m级）、重大突发事件（IⅡ级）和特别重大突发事件（I级）三级。

  A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起

  C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见

  D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监则、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责

  银行管理初级题库全套解析：商业银行为防控操作风险采取的“三道防线建设，最重要的包含：①业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任；②风险合规条线作为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责；③审计监督条线作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见。

  12.银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（），准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

  银行管理初级题库全套解析：银行业金融机构应当完善消费者投诉管理。建立消费者投诉处理的闭环管理机制，准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

  13.普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

  银行管理初级题库全套解析：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。

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